Aber auch der Fall, dass zu wenig Steuern bezahlt wurden und eine Nachzahlung notwendig ist, ist möglich. Die Regel ist jedoch, dass durch eine Lohnsteuerabrechnung Geld für den Arbeitnehmer rausspringt. Dies liegt auch daran, dass er viele seine Ausgaben, die er in dem Jahr getätigt hat, von der Steuer absetzen kann. Ein Klassiker hier sind zum Beispiel Spenden für wohltätige Organisationen. Diese können von den Steuern abgesetzt werden, das heißt, der Arbeitnehmer muss weniger Steuern zahlen. Wichtig für das Absetzen von der Steuer sind, dass die Personen Belege für ihre Ausgaben haben. Oft bedeutet eine Steuererklärung also viel Arbeit und Papierkram. Es kann sich am Ende aber lohnen und viel Geld dabei herauskommen.

Vorteile eines Lohnsteuerjahresausgleichs

Trotz der vielen Arbeit, die für eine Lohnsteuererklärung notwendig ist, kann sich dies in vielen Fällen durchaus lohnen. Ein Lohnsteuerjahresausgleich bedeutet, dass das Finanzamt ausrechnet, wie viele Steuern der Arbeitnehmer eigentlich für das Jahr bezahlen muss. Dafür werden auch alle Ausgaben berücksichtigt, die der Arbeitnehmer von der Steuer absetzen kann. Kommt am Ende der Rechnung hierbei heraus, dass der Arbeitnehmer während des Jahres bereits mehr Steuern gezahlt hat, als er eigentlich müsste, so bekommt er das überschüssig bezahlte Geld zurück. Die Regel ist hierbei, dass die Arbeitnehmer tatsächlich mehr Geld während des Jahres an Lohnsteuer zahlen, als sie eigentlich müssten. Aber nur wer eine Lohnsteuererklärung abgibt, kann am Ende auch sein Geld zurückbekommen. Da die Lohnsteuererklärung keine generelle Pflicht ist, lassen sich somit viele Privatpersonen eine Menge Geld entgehen, beziehungsweise sie schenken dieses Geld dem Staat. Doch gerade Personen mit einem niedrigen Einkommen oder Personen, die gerade Geld brauchen, sollten dies nicht tun. Es lohnt sich durchaus, sich durch die verschiedenen Gesetze und Regelungen durchzuforsten, um die Formulare richtig auszufüllen. Da für das Absetzen von der Steuer immer auch Belege notwendig sind, ist es wichtig, diese bereits während des Jahres in einem Ordner anzusammeln. Dies erspart die Arbeit später wesentlich.

Änderungen im Jahr 2011

Die Steuergesetze ändern sich ständig. Dies trifft auch auf die Lohnsteuer zu und es gab für das Jahr 2011 einige wichtige Änderungen. Laut dem Urteil des Bundesverfassungsgerichts ist das Arbeitszimmer für viele Berufsgruppen weiterhin steuerlich absetzbar. Arbeitende Menschen, die auch zu Hause ihrem Job nachgehen und dafür ein eigenes Büro brauchen, können dies nachweisen und damit eine steuerliche Absetzbarkeit erreichen. Eine weitere Neuerung ist ein Freibetrag für ehrenamtliche Betreuer. Nachteilig ist die Entwicklung bei der Absetzbarkeit der Krankenversicherung und der Pflegeversicherung. Hier wurde ein Trick gestoppt, mit dem in den vergangenen Jahren Steuern gespart werden konnte. Es lohnt sich durch die Änderungen, jedes Jahr die Regelungen und Vorschriften genau durchzulesen, um eventuelle Vorteile, die sich ergeben, auch tatsächlich nutzen zu können.

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Der perfekte Schutz für die Reiseplanung

In Angesicht des grauen und nassen Winterwetters planen viele Menschen bereits den langersehnten Sommerurlaub. Günstige Frühbucherrabatte und die Vorfreude auf Sonne, Strand und Meer führen dazu, dass in den Reisebüros und auf Onlineportalen bereits der Urlaub gebucht wird. Doch gerade bei lang geplanten Reisen oder Reisen die etwas kostspieliger sind, sollte nicht an der falschen Stelle gespart und eine Reiserücktrittsversicherung abgeschlossen werden. Denn die Reiserücktrittsversicherung im Vergleich zeigt, dass man sich das Kleingedruckte genau durchlesen sollte.

Worauf sollte man achten?

Reiserücktrittsversicherungen zahlen in der Regel immer im Falle von Erkrankungen. Hierbei spielt es auch keine Rolle ob der Reiseteilnehmer oder ein enges Familienmitglied des Reiseteilnehmers erkrankt. Die Voraussetzung ist jedoch, dass die Reise- und damit auch die Reiserücktrittsversicherung zusammen gebucht wurde und alle Reiseteilnehmer in dieser inbegriffen sind. In Fällen in denen ein finanzieller Notstand, wie zum Beispiel durch einen Einbruch oder eine nicht vorhersehbare Arbeitslosigkeit eintritt, sehen die Konditionen schon anders aus. Auch im Falle von Vorerkrankungen gehen Reiserücktrittsversicherungen sehr unterschiedlich mit der Reisekostenrückerstattung um. Um diese Fälle abgesichert zu wissen, sollten die Versicherungen miteinander verglichen und das Kleingedruckte gelesen werden.

Ein Vergleich lohnt sich

Die Reiserücktrittsversicherung sollte daher genau überprüft werden, um im Ernstfall nicht leer auszugehen. So gibt es zum Beispiel Versicherungen die eine Eigenbeteiligung anbieten und welche, die nur bis zu einem bestimmten Zeitpunkt der Stornierung einspringen. Im Grund gilt, je früher die Reise storniert wird, desto besser stehen die Chancen den Großteil der bereits gezahlten Kosten zurückzubekommen. Vorteilhaft bei einer Reiserücktrittsversicherung ist zudem, wenn sie in eine umfassende Reiseversicherung integriert ist und die Nachweise über die Gründe des Rücktritts unkompliziert einzureichen sind.

Quelle: Geld.de – Reiserücktrittsversicherung im Vergleich – Wichtige Tipps

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Wer benötigt einen Energieausweis

Grundsätzlich ist jeder Hauseigentümer dazu verpflichtet, einen Energieausweis für seine Immobilie zu besitzen. Hier gelten verschiedene Fristen. Für Neubauten ist der Ausweis bereits Pflicht, für Wohngebäude mit einem Baujahr vor 1965 trat die Vorlegungspflicht ab dem Sommer 2008 in Kraft. Für alle danach erbauten Wohngebäude war der Energieausweis ab dem Januar 2009 vorzulegen. Besitzt der Gebäudeeigentümer Wohnungen, die er zur Vermietung freigibt, oder möchte er ein Gebäude verkaufen, hat er in jedem Fall ebenfalls den Energieausweis dem Mieter oder Käufer vorzulegen. Somit erhält dieser Aufschluss über die Energieeffizienzklasse der Räumlichkeiten, denn bereits im Vorfeld lässt sich erkennen, in welcher Höhe sich die Energiekosten bewegen werden. Der Ausweis dient auch zum Vergleich der verschiedensten Gebäuden, so dass jeder Mieter und Käufer den für sich passenden Wohnraum finden kann.

Wer stellt einen Energieausweis aus

Für die Ausstellung des Energieausweis für Wohngebäude kommen nur bestimmte Berufsgruppen in Betracht. Diese müssen den, in der Energieeinsparverordnung festgelegten Kriterien entsprechen. So hat der Gebäudeeigentümer die Möglichkeit, einen Architekten oder einen fachbezogenen Handwerker mit der Erstellung zu beauftragen. Die in Frage kommenden Berufsgruppen müssen eine entsprechende Fortbildung für den Bereich des energiesparenden Bauens vorlegen können. Bei bestehenden Handwerksbetrieben muss ein branchenbezogener Meisterbrief vorliegen. Hierzu zählen das Bauhandwerk, der Heizungsbau oder der Schornsteinfeger.

Auf welcher Grundlage wird ein Energieausweis erstellt

Wird ein Energieausweis für Wohngebäude in Auftrag gegeben, wird der entsprechende Betrieb sich ein Bild über den Zustand des Gebäudes machen wollen. Dazu wird nicht nur die Heizungsanlage in Augenschein genommen, sondern mit einer Wärmebildkamera werden die Bilder von der Außenansicht angefertigt. Anhand dieser Wärmebilder kann sehr anschaulich verdeutlicht werden, wie dicht die Außenisolierung sowie die Fenster sind. Ebenso wird sehr deutlich dargestellt, an welchen Stellen wertvolle Wärme austritt oder wo Schäden z.B. am Dach vorhanden sind, die es von einem Dachdecker zu beseitigen gilt.

Kosten für die Erstellung eines Energieausweises

Die Kosten für die Erstellung des Energieausweises sind gesetzlich nicht festgelegt worden. Somit sind individuelle Berechnungen durch die Aussteller möglich. In der Regel kommen jedoch auf den Eigentümer für einen Energieverbrauchsausweis Kosten zwischen 25 bis 100 Euro zu, wobei es davon abhängig ist, ob neben der Ausstellung auch eine Beratung angedacht ist. Der Energiebedarfsausweis hingegen liegt in einem teureren Segment, welches sich auf bis zu 200 Euro bewegen kann, was bereits auf eine umfangreichere Erstellung zurückzuführen ist. Hier werden keine Begehungen oder Prüfungen vor Ort durchgeführt, jedoch können für die Bewertung wichtige Ortstermine den Preis nochmals ansteigen lassen.

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Berechnung von Unterhaltszahlungen für Kinder auf Grundlage der Düsseldorfer Tabelle.

Wenn man sich allerdings die Frage nach der Sicherheit und den Missbrauchsmöglichkeiten stellt, stößt man bei der Recherche und in den Medien immer öfter auf Meldungen, die mit Betrugsversuchen und unberechtigter Nutzung der Karten zusammenhängen. So hat beispielsweise der Anbieter Diners Club wegen eines Verdachtsmomentes allein in Österreich 5000 Karten ausgewechselt. Diese Maßnahme wurde kurz vor dem Weihnachtsfest 2011 durchgeführt. Auf Befragen, ob es einen konkreten Grund für den Austausch gäbe, äußerte sich ein Sprecher von Diners Club, dass es sich um eine routinemäßige Prävention handelte. Manche Kreditkartenherausgeber tauschen die Karten bereits bei geringsten Auffälligkeiten. Dies dient ausschließlich dem Schutz der Kunden.

Allein in Österreich besitzen fast 200.000 Menschen eine Karte des Herausgebers Diners Club. Mit den herausgegebenen Karten erreicht Diners einen Verwendungsumsatz von 1 Milliarde Euro. Die Provisionen und Gebühren, die dafür anfallen gehen zu Lasten der Akzeptanzstellen. Nutzer zahlen lediglich eine Jahresgebühr. Für Privatbürger oder Geschäftsleute, die oft und regelmäßig unterwegs sind und nicht immer erhebliche Geldsummen mit sich herumtragen möchten, ist das Plastikgeld eine hervorragende Alternative. Wer sich Kreditkarten im Vergleich ansehen möchte, der kann sich einerseits bei seiner Hausbank nach Angeboten erkundigen oder aber das World-Wide-Web bemühen. Oftmals richten Banken oder auch andere Dienstleister wie Versicherungen oder Automobilclubs und sogar Versandhäuser Ihren Kunden ein entsprechendes Konto ein. Das Budget richtet sich in der Regel nach dem Einkommen oder den letzten Umsätzen.

Welche Kreditkarte die günstigste ist, kann pauschal nicht gesagt werden. Nicht selten umfassen die Angebote sogar einen Versicherungsschutz oder andere geldwerte Vorteile. Vergleichen lohnt sich. Auch Rabatte bei Einkäufen werden gern im Rahmen einer Partnerschaft mit Handelshäusern oder Verkaufsketten angeboten. Um einer möglichen Schuldenfalle zu entgehen, gibt es Kreditkarten sogar als Prepaid-Variante.

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Risiken von Kreditkarten

Leider hat der Kreditkartenbetrug in den letzten Jahre überproportional zugenommen, so dass hohe Sorgfalt bei der Benutzung der Karte unablässig ist, genauso wie die Einhaltung allgemeiner Sicherheitstipps. Darüber hinaus haben Kreditkarten noch einen anderen wesentlichen Nachteil: Sie verleiten zum unkontrolliertem Einkaufen, so dass viele Kreditkarteninhaber am Ende mit hohen Schulden zu kämpfen haben. Auch hat man eine schlechte Kontrolle über seine Ausgaben, da die Kreditkartengesellschaft in der Regel nur einmal monatlich eine Rechnung stellt. Die Zinsen liegen oftmals im zweistelligen Bereich, wenn die Kreditkartenrechnung nicht vollständig beglichen wird.

Vorteile von Kreditkarten

Der Vorteil einer Kreditkarte besteht darin, dass man nicht mehr jeden Einkauf sofort und bar bezahlen muss, sondern am Monatsende alle Rechnungen mit einer Überweisung begleichen kann. Zwischen Einkauf und Abbuchung des Betrages erhält der Karteninhaber sozusagen einen zinsfreien Kredit. Auch der Einkauf im Internet wird mit einer Kreditkarte sehr erleichtert.

Kreditkarten bieten auch eine gewisse finanzielle Sicherheit durch den individuellen Verfügungsrahmen, auch Kreditrahmen genannt. Falls unerwartet größere finanzielle Ausgaben getätigt werden müssen, können diese mit der Kreditkarte abgefangen werden, so dass nicht sofort das Konto überzogen werden muss.

Auf Reisen ist eine Kreditkarte von großem Vorteil. In den USA gehört die Bezahlung mit der Kreditkarte zum Beispiel zum allgemeinen Standard. Kreditkarten werden auch häufiger akzeptiert als EC-Karten und sind fast überall auf der Welt einsetzbar. Im Ausland kann man mit Kreditkarten auch Bargeld in der jeweiligen Landeswährung vom Automaten abheben. Auch das Buchen von Mietfahrzeugen wird durch den Besitz einer Kreditkarte erleichtert, da diese als Sicherheit für das Fahrzeug anerkannt wird und man keine hohen Barsummen hinterlegen muss.

Wenn die Kreditkarte sinnvoll und überlegt eingesetzt wird, kann sie ein wirklich nützliches Zahlungsmittel sein.

Kostenlose Kreditkarten auf www.kostenlosekreditkarte.biz.

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Die Kreditkarte eine Innovation “Made in USA”

Ob Edward Bellamy mit dem Science-Fiction-Roman “Looking Backward” im Jahr 1887 die Idee zur modernen Kreditkarte liefert ist nicht beweisbar. In seinem Buch wird zumindest die Idee erstmalig festgehalten. Die Umsetzung ließ auch nicht lange auf sich warten. Bereits 1894 wurden die ersten Kreditkarten von Hotels an gute Gäste ausgegeben.

Kreditkarten in der Gegenwart

Den internationalen Markt teilen sich die Systeme Maestro und Cirrus, American Express, Diners Club, Mastercard und Visa. Außerdem haben einige Länder nationale Lösungen entwickelt. Die wichtigsten Namen dazu sind China UnionPay, DinaCard, Discover Card, JCB, Hipercard und Transcard.

Grundsätzlich gibt es die Kartenzahlungssysteme der Banken, besser bekannt als Debitkarten oder EC Karten. Debitkarten sind nicht immer auch automatisch Kreditkarten. Sie können aber eine Mischform aus Bankkarte und Kreditkarte sein, daher die Erwähnung. Maestro und Cirrus sind die einheitlich angegebenen Akzeptanzstellen. Die Bezahlung wird bei Debitkarten sofort vom Girokonto abgebucht.

Echte Kreditkarten klassisch und innovativ

Die ausgebenden Banken haben sich den Dachverbänden Visa und Mastercard angeschlossen. Die Abrechnung der klassischen Karte erfolgt monatlich. Die Rechnung kann in einer Summe abgebucht oder aber in kleinen Raten bezahlt werden. Bei der Chargekarte erhält der Kunde ebenso eine Rechnung, hat aber automatisch 30 Tage Zeit diese zu bezahlen. Zwischen der Rechnung und der endgültigen Zahlung wird dem Kunden ein zinsloser Kredit gewährt. Das Charge and Credit”-Verfahren ist eine Mischform aus der traditionellen Kreditkarte und der Chargekarte. Das Charge and Credit”-Verfahren ist die jüngste Entwicklung der Kreditkarten auf dem europäischen Markt.

Prepaidkarten gibt es ebenfalls als Kreditkarten. Der Unterschied zwischen einer Prepaidkarte und einer “echten” Kreditkarte besteht in dem mangelnden Verfügungsrahmen außerhalb des Guthabens. Nur über Geld, das zuvor auf das Kartenkonto eingezahlt wurde, kann auch verfügt werden. Nützlich sind diese Karten besonders für Menschen mit schlechter Schufa. Beliebt sind sie neben der virtuellen Kreditkarte besonders für Internetzahlungen.

Ein Vergleich der Konditionen gibt auf www.kreditkartenvergleich24.com.

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Hausbau oder Hauskauf

Ganz egal, ob Sie frisch bauen möchten oder ein bereits bestehendes Gebäude kaufen möchten, die Immobilie zu finanzieren ist bei genügend Sicherheiten normalerweise kein Thema. Sie sollten aber nicht aus den Augen verlieren, dass es nicht bei dem reinen Kaufpreis des Hauses bleibt, sondern dass noch diverse Nebenkosten dazukommen. Diese Kosten müssen Sie unbedingt mit einkalkulieren, wenn sie eine Immobilie finanzieren möchten, denn das sind nicht nur ein paar Hundert Euro. Hier ein paar kleine Beispiele für Sie für mögliche Nebenkosten die entstehen. Makler-Gebühren fallen auf jeden Fall an bei einem Hauskauf und bewegen sich zwischen 3,57 bis über sieben Prozent vom Hauspreis. Der Staat möchte seine Grunderwerbsteuer diese bewegt sich je nach Bundesland zwischen 3,5 und fünf Prozent. Weiter geht es mit den Notar- und Gerichtskosten mit bis zu zwei Prozent vom Kaufpreis. Die Renovierungskosten machen je nach Zustand des Objektes einen großen Kostenfaktor aus, der nicht zu unterschätzen ist. Gerade wenn essenzielle Arbeiten am Dach, an Leitungen oder der Heizungsanlage fällig sind, ist man schnell im Zehntausender Bereich. Sie sehen als alleine mit der Immobilie finanzieren ist es nicht getan.

Richtig planen beim Immobilie finanzieren

Wenn man die Kosten überschlägt, so kommt man je nach geplanten Umbauten und anderen Nebenkosten schnell auf bis zu 10 % des eigentlichen Kaufpreises. Von daher ist es sehr wichtig, dass Sie klug und besonnen planen und diesen Umstand mit einfließen lassen. Niemand möchte das einem mitten bei den Umbauarbeiten die finanziellen Mittel ausgeht, deshalb die Darlehenssumme lieber höher ansetzen und dann vielleicht schneller tilgen mit dem nicht benötigten Restgeld, als nachfinanzieren müssen, denn das wird teuer!

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Die staatliche Rente reicht nicht

Der Generationsvertrag wurde in einer Zeit geschaffen, als die Mehrheit der Menschen unter dreißig war. Heute stellen die Menschen zwischen 35 und 45 den größten Bevölkerungsanteil. Es gibt zudem bereits mehr 55-Jährige bis 65-Jährige als 18- bis 30-Jährige. Wer heute arbeitet, braucht eine zusätzliche Altersvorsorge, um in Zukunft gut zu leben.

Wer früh vorsorgt, spart Steuern

Der Staat fördert deshalb eine frühe private Vorsorge durch die Riester-Rente sowie durch die Steuern. Seit dem Alterseinkünftegesetz von 2005 gilt: Wer früh beginnt, privat vorzusorgen, der zahlt weniger Steuern auf diese Ersparnisse.

Im Alter braucht man rund 70 Prozent des letzten Nettoeinkommens

Die meisten Menschen haben keine Vorstellung davon, wie viel Geld sie im Alter brauchen und welchen Umfang ihre Altersvorsorge deshalb haben sollte. Als zuverlässiger Richtwert haben sich 70 Prozent des letzten Nettoeinkommens erwiesen.

Altersvorsorgeverträge sichern die Familie ab

Wenn man kurz vor oder nach Beginn des Rentenbezugs verstirbt, müssen alle Steuervorteile und staatlichen Zulagen im Rahmen der Riester-Förderungen von den Erben zurückbezahlt werden. Man kann dies verhindern, indem man durch einen Altersvorsorgevertrag seine Rente im Todesfall auf den Ehepartner überträgt.

Betriebsrenten können mitgenommen werden

Betriebliche Renten können aufgrund der Portabilität (“Tragbarkeit”) der Rente zumindest in Teilen vom alten zu einem neuen Arbeitgeber (oder aber zu einem neuen Versorgungsträger) mitgenommen werden.

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Verkehrsrechtsschutz für Halter, Familienrechtsschutz und gewerbliche Tarife

Ein derartiges Versicherungspaket umfasst anfallende Streitigkeiten, die auf Grund des Betriebes eines Kraftfahrzeuges entstehen. Dabei kann es sich sowohl um Meinungsverschiedenheiten zwischen Ihnen als Fahrer und den Ordnungsbehörden handeln, aber ebenso kommt eine Verkehrsrechtsschutzversicherung ebenso für Kosten auf, die sich im Zusammenhang mit einer Unfallbeteiligung ergeben.

Im Bereich der privaten Policen unterscheiden die Assekuranzen unter Anwendungsgebieten. Die Grundversorgung ist die Familienrechtsschutzversicherung. Der Vertragsnehmer ist zwar lediglich eine Person, versichert sind aber alle im Vertrag genannten Familienmitglieder.

Welche Versicherungen können eigenständig abgeschlossen werden?

Sollten Sie in einem Angestelltenverhältnis arbeiten, bieten diverse Versicherer den Berufsrechtsschutz im Rahmen einer Privatpolice als Zusatzmerkmal an. Alleinig eine Arbeitsrechtsschutzversicherung zu beantragen, ist nicht üblich. Ein ausschließlich gewerblicher Versicherungsvertrag kann hingegen von Unternehmern abgeschlossen werden. Wer sich dafür entscheidet, sollte aber wissen, dass private Rechtsberatungen nicht Bestandteil der Leistungen sind.

Die Kostenkalkulation

Nachdem Sie sich darüber im Klaren sind, welche Form der Rechtsschutzversicherung Sie benötigen, ist es nun an der Zeit ein preisgünstiges und vor allem servicefreundliches Versicherungsunternehmen zu finden. Die Möglichkeit der Ermittlung von Tarifen über das Internet erleichtert diese Aufgabe ungemein. Falls Ihr Bedarf so speziell sein sollte, dass er in den Standardangeboten nicht aufgeführt ist, können Sie sich auch direkt an die Beratungsstellen der Assekuranzen wenden. Im Idealfall stellen Sie die Angebote in einer Übersicht zusammen. So erkennen Sie auf einen Blick, welche Rechtschutzversicherung das beste Preis-Leistungs-Verhältnis präsentiert.

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