Die Lebensversicherung gehört in Deutschland noch immer zu den am häufigsten gewählten Bausteinen der Altersvorsorge. Wer über viele Jahre hinweg regelmäßig jeden Monat einen bestimmten Betrag anspart, erhält zum Ablauf der Lebensversicherung – meist mit dem Eintritt ins Rentenalter – die eingezahlten Beiträge zuzüglich der Verzinsung und der Gewinn- und Überschussbeteiligung ausgezahlt.

Leider stellt sich im Lauf der Jahre oft heraus, dass die Kosten der Versicherung so hoch oder die erzielte Verzinsung und die erwirtschafteten Gewinne und Überschüsse so niedrig sind, dass insgesamt kaum mehr ausgezahlt wird als über die Jahre eingezahlt wurde. Die Lebensversicherung wird damit zur Anlageform mit niedriger, wenig rentabler Rendite. Noch häufiger kommt es vor, dass die monatlichen Beiträge ganz oder teilweise nicht mehr gezahlt werden können oder dass der Versicherte die bisher eingezahlten Beiträge anderweitig benötigt, weil ein finanzieller Engpass entstanden ist. All das können Gründe sein, die Lebensversicherung nicht mehr weiter fortzuführen. Es stellt sich dann die Frage, welche Variante sinnvoller ist – die Stilllegung oder Kündigung oder der Verkauf der Lebensversicherung?

Bei der Stilllegung werden die Beiträge nicht mehr weiter gezahlt, die bisher eingezahlten Beiträge bleiben bei der Versicherung und verzinsen sich kontinuierlich weiter. Wird die Versicherung eingestellt, weil eine größere Summe Geld benötigt wird, macht diese Option wenig Sinn. Bei der Kündigung der Lebensversicherung bringt der Versicherer von den bisher eingezahlten Beiträgen alle entstandenen Kosten in Abzug. Die Summe, die an den Versicherten ausgezahlt wird – der sogenannte Rückkaufwert – kann dann weit unter den bisher eingezahlten Beiträgen liegen. Bei einem Verkauf der Lebensversicherung wird der bisherige Vertrag an einen neuen Versicherungsnehmer übertragen, der ihn mit allen Rechten und Pflichten weiterführt. Der alte Versicherungsnehmer erhält den aktuellen Rückkaufwert ausgezahlt. Der neue Versicherungsnehmer dagegen erhält die vollständige Versicherungssumme mit Ablauf der Versicherung. Damit kann der Verkauf einer Lebensversicherung eine sehr sinnvolle Alternative sein.

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