Wer heute an den Kauf oder Neubau eines Hauses nachdenkt, sollte sich über alle Möglichkeiten einer langfristigen Finanzierung informieren. Eine gängige Baufinanzierung besteht in der Regel aus mehreren Bausteinen. Es ist ratsam, möglichst viel Eigenkapital in das Bauvorhaben einfließen zu lassen. Das spart nicht nur langfristig Kosten bei Abzahlung der Schuldenlast, sondern erhöht auch die Chancen für den Abschluss einer Baufinanzierung. Etwa 20% des Immobilienwertes sollten demnach aus der eigenen Tasche stammen.

Die restliche Summe wird dann meist durch ein Bauspardarlehen oder Bankdarlehen finanziert. Die gängigste Baufinanzierung, das Annuitätendarlehen, besteht aus einer festgelegten prozentualen Tilgungsrate, also der eigentlichen Rückzahlung, sowie einem ebenso festgestzten Zinssatz. Der Zinssatz unterscheidet sich erheblich zwischen den einzelnen Banken und hängt zusätzlich von den sich ständig ändernden Leitzinsen der Europäischen Zentralbank ab. Der Zinssatz ist dabei auch abhängig von der gewählten Laufzeit. Wer eine Laufzeit von lediglich 5 Jahren wählt, kann unter Umständen zu einem günstigen Zinssatz abschließen. Verschlechtern sich allerdings die allgemeinen Zinsbedingungen nach Ablauf des festgesetzten Zeitraumes, kann die Anschlussfinanzierung deutlich teurer ausfallen. Wer auf Nummer sicher gehen will, wählt daher Zinslaufzeiten zwischen 10 und 15 Jahren oder sogar über die komplette Finanzierungsphase.

Zusätzlich können zu sehr günstigen Zinsen Förderprogramme der KFW Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) mit in den Kredit integriert werden. Bei einem sofort wirksamen Bauspardarlehen wird der Finanzierungsbedarf ebenfalls zeitnah zugeteilt. Erst nachfolgend wird mit dem Ansparen auf den Bausparvertrag begonnen. Nach Erreichen der Zuteilungszeit erfolgt mit dem Bausparguthaben eine Teil-Tilgung. Die Restschuld kann durch ein Bauspardarlehen beglichen werden.